¿Por qué los Asesores Financieros se están haciendo Corredores de Seguros o están montando su propia una Correduría?

Además, de lo que ya te hemos explicado en la página anterior, en primer lugar, porque se han dado cuenta que la distribución de seguros es perfectamente compatible con su actividad profesional principal de ASESOR FINANCIERO y, a la inversa, su actividad profesional principal es perfectamente compatible con la de distribución de seguros.

El valor más importante de conseguir es, sin duda, “el cliente” y es el valor que aporto como Asesor Financiero. Entonces... ¿Por qué compartirlo con otro profesional para que le asesore en algo que puedo hacerlo yo mismo perfectamente?

Cuando pasamos nuestros clientes a otro profesional para que él les formalice los seguros, en muchos casos les exponemos a que reciban un trato, un servicio y una atención ni mucho menos tan excelente como la que les venimos prestando nosotros como Asesores Financieros y en otros muchos casos, incluso, tenemos que intervenir para gestionar nosotros directamente la tramitación de sus siniestros cuando ocurren y garantizar así su satisfacción por un buen servicio aunque esta labor no nos corresponda a nosotros.

"Los valores que aporta hacerse corredor de seguros"

Con carácter general, hacerse Corredor de Seguros o montar una Correduría aporta a cualquier profesional que toma esta decisión una serie de valores muy interesantes y estratégicos como por ejemplo los siguientes:

 

  • Otorga un rasgo diferenciador frente a la competencia

  • Fortalece la fidelización de los clientes y reduce las fugas y pérdidas de clientes al encontrar en nosotros también asesoramiento sobre sus seguros

  • Refuerza nuestra independencia también en el asesoramiento sobre seguros ya que los Corredores y Corredurías son los únicos distribuidores de seguros “independientes” obligatoriamente por Ley y ésto les hace ser verdaderos "brókers de seguros".

  • Otorga total credibilidad y seguridad a los clientes al estar autorizados e inscritos en el Registro General de Altos Cargos y Mediadores de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

  • Y por último, supone una muy importante fuente adicional de ingresos “recurrentes”, es decir, que todos los años percibiremos las comisiones de las entidades aseguradoras en las renovaciones de las pólizas de nuestros clientes.

     

    Pero sólo estas razones son las que están motivando que otros profesionales como Inmobiliarias, Gestorías, Administradores de Fincas y Asesores Fiscales se estén haciendo corredores. Sin embargo, en el caso de los Agentes y Asesores Financieros, además de las anteriores, hay que sumar otra justificación de gran peso y fundamento que está haciendo que un buen número de estos profesionales se estén haciendo también Corredores o estén montando su propia Correduría y que voy a exponer a continuación.

Una "Ventaja Especial" para los Asesores Financieros:

"Un nuevo escenario en la venta de Seguros: Una nueva Ley de Distribución"

Hace apenas unos días, el pasado 11 de Mayo, el Consejo de Ministros ha aprobado ya el Anteproyecto de Ley de Distribución de Seguros que se dirige ya, en su última fase parlamentaria, a las Cortes para que vea la luz, según lo previsto, antes del próximo 1 de Octubre.

Con la que será la nueva Ley de Distribución de Seguros, todos los actores intervinientes en esta industria – Aseguradoras y sus empleados, Agentes y Corredores, Comparadores así como las Entidades Bancarias y sus empleados- se regirán por unas normas en su actividad en la que primará la información y asesoramiento al cliente en la venta de seguros.

Seguros de Inversión: "Doble refuerzo en el asesoramiento"

Y más aún, la nueva Ley de Distribución de Seguros que entrará en vigor próximamente establece la necesidad de reforzar las obligaciones de información en la distribución cuando se trate de productos de inversión basados en seguros (seguros de vida, ahorro e inversión), donde las entidades aseguradoras y los mediadores de seguros tendrán que asesorar a los clientes ofreciéndoles “orientaciones y advertencias sobre los riesgos conexos a dichos productos o a determinadas estrategias de inversión propuestas, información sobre todos los costes y gastos asociados y, en su caso, un análisis de idoneidad, garantizando de esta forma la adecuación del producto de seguro al cliente, de tal manera que el producto se ajuste, entre otros aspectos, a su nivel de tolerancia al riesgo y a su capacidad para soportar pérdidas.”

Para ello, las entidades aseguradoras y los mediadores de seguros, cuando realicen actividades de distribución de seguros realizando labores de asesoramiento, deberán “recabar información sobre los conocimientos financieros y experiencia del cliente, su situación financiera y los objetivos de inversión perseguidos; y, en el caso de no ofrecer asesoramiento, deberán como mínimo recabar información sobre los conocimientos y experiencia del cliente, excepto cuando se cumplan todas las condiciones exigidas en la Ley que permitan realizar la distribución de seguros mediante venta en ejecución. En cualquier caso, si el mediador de seguros o la entidad aseguradora consideran que el producto no es adecuado para el cliente, le advertirán de ello”

¿Os suena todo esto?... La nueva Directiva de Distribución de Seguros viene a introducir en la venta de estos productos unas obligaciones ya instauradas desde hace años por la normativa MiFid, una norma bien conocida por todos los profesionales del asesoramiento financiero.

Todos estos aspectos y requisitos informativos de obligado cumplimiento que a la gran mayoría de los agentes y corredores de seguros actuales les está causando un importante “dolor de cabeza” para ver cómo abordarlo cuando se enfrenten a un cliente, resultan totalmente familiares y habituales para cualquier profesional del Asesoramiento Financiero pues es la metodología habitual que aplican cada día en el asesoramiento que realizan a sus clientes.

Entonces…, ¿Por qué pasarles nuestros clientes a otro profesional para que les asesore sobre sus seguros si nosotros sabemos perfectamente cómo asesorarles?

Se abre una etapa en la distribución de seguros en la que los Asesores Financieros tienen ya un camino recorrido y muchos ni siquiera lo saben. Un Agente Financiero o un Asesor Financiero juega con ventaja en el nuevo marco de distribución de seguros en el que el asesoramiento, la transparencia y la información previa a los clientes son la base de todo.

El equipo de  www.quierosercorredordeseguros.es llevamos varios años ayudando a Agentes Financieros y Asesores Financieros a convertirse en Corredores o a montar su propia Correduría.

Muchos tienen hoy ya totalmente introducida en sus negocios una nueva línea de seguros que les está reportando importantes ventajas, no solo en sus cuentas de resultados sino también en su competitividad, fidelización, atención y servicio a sus clientes.

Como Asesor Financiero "asesórate esta vez a ti mismo" y, si tomas la decisión de hacerte Corredor o montar tu propia Correduría, ponte en manos de quién más sabe cómo ayudarte en tu proyecto.

Desde www.quierosercorredordeseguros.es te vamos a informar de todo lo que necesitas y te vamos a ayudar a que lo consigas.

Pónte en contacto con nosotros. Esta vez, nosotros seremos tus asesores.

 

 

Jorge Campos Moral

ICFA, Asesor Financiero Internacional Certificado por el SII de Londres

Corredor de Seguros

Director de www.quierosercorredordeseguros.es

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